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夏天海參熱死秋天生豬得病 這家銀行被天災坑慘了

[標簽:圖片] 摘要 【夏天海參熱死秋天生豬得病 這家銀行被天災坑慘了】3月11日,大連農村商業銀行股份有限公司上海清算所網站發布的《2019年度同業存單發行計劃》吸引了不少人關注。上述文件顯示,大連農商行在去年的遭遇可謂是“流年不利”:先是夏天高溫讓海參熱死,接著又是入秋后生豬遭遇豬瘟,這些事件都讓該銀行不良貸款率大幅提高。(每日經濟新聞)

  3月11日,大連農村商業銀行股份有限公司(下文簡稱“大連農商行”)在上海清算所網站發布的《2019年度同業存單發行計劃》(以下簡稱《發行計劃》)吸引了不少人關注。

  上述文件顯示,大連農商行在去年的遭遇可謂是“流年不利”:先是夏天高溫讓海參熱死,接著又是入秋后生豬遭遇豬瘟,這些事件都讓該銀行不良貸款率大幅提高。

  此外,大連農商行的撥備覆蓋率由2017年底的103.86%降至56.02%,已顯著低于銀保監會要求的120%-150%的監管紅線。

  數據顯示,大連農商銀行成立于2012年6月29日,是在原大連市農村信用合作聯社及轄屬8家縣級行社的基礎上,由符合發起人條件的企業法人、自然人共同發起設立的股份制金融企業,為東北地區第一家以市為單位整體改制組建的農商銀行。

  不良貸款率飆升

  不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標,那么大連農商行的資產質量如何呢?

  每經注意到,《發行計劃》顯示,截至2018年9月末,大連農商行不良貸款率為9.95%,較年初的4.95%大幅上升5個百分點。

  對此,大連農商行解釋稱,有兩方面原因。

  一是不良貸款中涉農貸款比重大。截至2018年9月末,該行涉農貸款余額為337.01億元,占全部貸款的比重為61.78%,涉農貸款余額和市場份額均為大連市第一位,承擔著全市70%以上的農業貸款和90%以上的農戶貸款,不良貸款余額54.29億元中涉農貸款余額為37.39億元,占全部不良貸款余額比重為68.87%,涉農貸款不良率為6.58%,非涉農貸款不良率為3.1%。剔除涉農貸款不良持續增加的影響,其余種類的不良貸款率處于行業平均水平。

  值得一提的是,《發行計劃》稱,近兩年該行涉農貸款不良率持續走高,主要是受近兩年大連地區自然災害頻發的影響。2018年夏季持續高溫使得圈養海參及其他海產品大量死亡并絕收;入秋之后非洲豬瘟疫情對大連普蘭店瓦房店地區生豬養殖造成重大不利影響,2018年生豬出欄率降至零。當年新增海產品、生豬不良貸款3.4億元。

  二是受地區經濟持續下行影響,信用風險違約事件頻出,地區性大額風險事件頻發。當地東北特鋼集團風險事件、大機床違約破產時間等多起地區性風險事件加劇了資產質量惡化。因東北特鋼、大機床及其他大戶違約,2017年和2018年大連農商行不良貸款增加約6億元。

  撥備覆蓋率大幅下降

  撥備覆蓋率,是指銀行實際上貸款可能發生的呆、壞賬準備金的使用比率,是衡量商業銀行貸款損失準備金計提是否充足的重要指標,它的計算公式是貸款損失準備與不良貸款余額之比。

  《發行計劃》顯示,截至2018年9月末,大連農商行撥備覆蓋率為56.02%,較年初的103.86%大幅下降47.84個百分點。

  去年2月份,銀保監會下發《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,調整商業銀行貸款損失準備監管要求。撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%~150%。顯然,大連農商行的相關指標已經低于這一數字。

  對此,大連農商行在《發行計劃》中表示,2019年將是該行的不良貸款攻堅年,不良率攻堅目標鎖定在5%,并同時力爭撥備覆蓋率回升到100%以上。該行將綜合運用訴訟清收、稅前核銷、重組轉化、批量轉讓、以物抵債等常規手段,積極利用不良資產收益權轉讓和資產證券化等創新手段,探索處置不良貸款新思路。

  值得一提的是,2月21日,大連銀保監局連開5張罰單,其中大連農商行就因貸款管理問題領到4張。比如其中一張罰單就顯示,大連農商銀行存在貸款實際用途管控不嚴格,貸后管理不到位,導致部分貸款資金繞道用于償還本行貸款利息,掩蓋貸款風險的違法行為,該行也因此被罰款50萬元。

  每經注意到,大連農商銀行披露的信息還顯示,該行股東持股較為分散,現有股東5382戶,其中法人股東104戶,前三大股東分別為大連德泰控股有限公司、大連機車商業城有限公司、營口創業投資引導基金有限公司,分別持有4.95億元,占總股本比例為10%。

(文章來源:每日經濟新聞

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